Teknik Penyelesaian Kredit Bermasalah Komprehensif (Team Collection Multifinance)

Mengapa Mengikuti Pelatihan Ini?

Penyelesaian kredit bermasalah pada perusahaan pembiayaan (multifinance) membutuhkan strategi penagihan yang terukur, kemampuan negosiasi, analisis kemampuan bayar konsumen, serta pemahaman terhadap aspek hukum dan ketentuan perlindungan konsumen. Tim collection perlu menentukan pendekatan yang sesuai dengan tingkat keterlambatan, karakteristik konsumen, kondisi keuangan, dan status objek pembiayaan agar upaya pemulihan piutang berjalan efektif.

Pelatihan ini membahas teknik penyelesaian kredit bermasalah secara komprehensif, mulai dari segmentasi akun tunggakan, strategi komunikasi penagihan, negosiasi pembayaran, penanganan keberatan konsumen, hingga penyelesaian melalui jalur administratif dan hukum sesuai ketentuan yang berlaku. Peserta akan mempelajari cara meningkatkan efektivitas pemulihan piutang, mengendalikan risiko penagihan, serta memperkuat koordinasi tim untuk menjaga kualitas portofolio pembiayaan.

Sasaran dan Tujuan Pelatihan

Setelah mengikuti pelatihan, peserta diharapkan mampu:

• Mengidentifikasi karakteristik dan penyebab keterlambatan pembayaran konsumen.

• Mengelompokkan akun bermasalah berdasarkan umur tunggakan, tingkat risiko, dan potensi pemulihan.

• Menerapkan teknik komunikasi, negosiasi, dan penagihan sesuai kondisi konsumen.

• Menyusun strategi penyelesaian berdasarkan kemampuan bayar dan status pembiayaan.

• Menangani keberatan, janji bayar, dan kegagalan memenuhi komitmen pembayaran.

• Memahami pilihan penyelesaian piutang dan aspek hukum penanganan objek pembiayaan.

• Menerapkan prinsip perlindungan konsumen dan etika penagihan.

• Memantau produktivitas tim serta mengevaluasi efektivitas strategi pemulihan piutang.

Outline Materi yang Dibahas

Hari Pertama — Strategi Collection dan Teknik Negosiasi Pembayaran

Karakteristik Kredit Bermasalah pada Multifinance

• Karakteristik pembiayaan kendaraan bermotor dan pembiayaan konsumen lainnya

• Penyebab keterlambatan pembayaran dan gagal bayar

• Klasifikasi akun berdasarkan days past due (DPD)

• Perbedaan penanganan tunggakan awal, menengah, dan berkepanjangan

• Identifikasi kemampuan bayar, kemauan bayar, dan kondisi keuangan konsumen

• Analisis riwayat pembayaran serta efektivitas kontak penagihan

• Penentuan prioritas akun berdasarkan risiko dan potensi pemulihan

Teknik Komunikasi dan Negosiasi Collection

• Prinsip komunikasi profesional dalam penagihan

• Teknik menggali penyebab tunggakan dan kondisi aktual konsumen

• Pendekatan persuasif untuk membangun komitmen pembayaran

• Teknik menghadapi keberatan, penolakan, dan konsumen sulit dihubungi

• Negosiasi nominal dan jadwal pembayaran sesuai kebijakan perusahaan

• Pengelolaan janji bayar (promise to pay) dan tindak lanjut

• Dokumentasi hasil komunikasi dan komitmen konsumen

Strategi Penagihan Berdasarkan Tingkat Tunggakan

• Strategi penanganan akun dengan tunggakan awal

• Peningkatan intensitas penagihan berdasarkan tingkat risiko

• Pengelolaan akun yang berulang kali ingkar janji bayar

• Penanganan konsumen yang mengalami kesulitan keuangan

• Strategi kunjungan lapangan dan verifikasi kondisi konsumen

• Penggunaan data untuk menentukan kanal dan waktu komunikasi

• Evaluasi efektivitas kontak, kunjungan, dan realisasi pembayaran

Hari Kedua — Penyelesaian Kredit Bermasalah dan Pengendalian Tim

Teknik Penyelesaian dan Pemulihan Piutang

• Evaluasi alternatif penyelesaian berdasarkan kondisi konsumen

• Negosiasi pelunasan tunggakan dan penyelesaian kewajiban

• Evaluasi opsi restrukturisasi atau penyesuaian pembayaran sesuai kebijakan dan ketentuan

• Penanganan akun dengan tunggakan berkepanjangan

• Evaluasi kelayakan penyelesaian berdasarkan kemampuan bayar

• Pengelolaan akun dengan objek pembiayaan yang sulit ditemukan

• Koordinasi dengan unit remedial, legal, dan operasional

• Dokumentasi penyelesaian dan rekonsiliasi pembayaran

Aspek Hukum, Etika, dan Perlindungan Konsumen

• Ketentuan penagihan pada perusahaan pembiayaan

• Hak dan kewajiban perusahaan serta konsumen

• Etika komunikasi dan larangan praktik penagihan yang melanggar ketentuan

• Kerahasiaan data konsumen dan pembatasan akses informasi

• Dokumentasi komunikasi, kunjungan, dan bukti pembayaran

• Prosedur penanganan pengaduan konsumen

• Ketentuan mengenai jaminan fidusia dan penyelesaian objek pembiayaan

• Koordinasi dengan fungsi legal dalam penyelesaian sengketa

Pengelolaan Kinerja Team Collection

• Penetapan target pemulihan piutang berdasarkan segmen tunggakan

• Pengukuran collection rate, roll rate, dan promise-to-pay kept rate

• Evaluasi produktivitas petugas dan efektivitas kunjungan

• Pemantauan akun berisiko tinggi dan janji bayar yang gagal direalisasikan

• Penyusunan dashboard kinerja collection

• Pengendalian kualitas dokumentasi dan kepatuhan proses penagihan

• Strategi coaching dan evaluasi kinerja anggota tim

• Penyusunan laporan hasil penagihan dan rekomendasi perbaikan

Metode Pelatihan

• Presentasi interaktif mengenai strategi penyelesaian kredit bermasalah

• Diskusi teknik komunikasi dan negosiasi penagihan

• Pembahasan skenario penanganan akun berdasarkan tingkat tunggakan

• Tanya jawab mengenai aspek hukum dan pengelolaan kinerja tim collection