Menyusun Kebijakan dan Prosedur Kredit

Mengapa Mengikuti Pelatihan Ini?

Kebijakan dan prosedur kredit menjadi pedoman utama bagi bank dalam mengelola proses pemberian kredit secara konsisten, terukur, dan sesuai dengan prinsip kehati-hatian. Dokumen tersebut harus mampu menerjemahkan strategi bisnis, batas toleransi risiko, ketentuan regulator, serta tata kelola internal ke dalam mekanisme kerja yang jelas bagi setiap unit yang terlibat dalam siklus kredit.

Pelatihan ini membahas metode penyusunan dan evaluasi kebijakan serta prosedur kredit, mulai dari penetapan prinsip pemberian kredit, kriteria kelayakan debitur, kewenangan persetujuan, analisis kredit, dokumentasi, pencairan, hingga pemantauan dan penanganan kredit bermasalah. Peserta akan mempelajari cara membangun struktur dokumen yang sistematis, menetapkan pembagian tanggung jawab, dan merancang pengendalian agar kebijakan kredit dapat diterapkan secara efektif dalam kegiatan operasional perbankan.

Sasaran dan Tujuan Pelatihan

Setelah mengikuti pelatihan, peserta diharapkan mampu:

• Memahami prinsip dan struktur kebijakan serta prosedur kredit perbankan.

• Mengidentifikasi kebutuhan penyusunan atau pembaruan dokumen kredit berdasarkan strategi bisnis dan profil risiko bank.

• Menyelaraskan kebijakan kredit dengan regulasi, tata kelola, dan prinsip kehati-hatian.

• Menyusun kriteria pemberian kredit, persyaratan debitur, dan standar analisis kredit.

• Merancang alur kerja, kewenangan, dan mekanisme pengendalian pada setiap tahapan kredit.

• Menetapkan standar dokumentasi, persetujuan, pencairan, dan pemantauan kredit.

• Mengembangkan mekanisme evaluasi dan pembaruan kebijakan berdasarkan hasil pemantauan serta temuan audit.

Outline Materi yang Dibahas

Hari Pertama — Kerangka Kebijakan dan Perancangan Prosedur Kredit

Prinsip dan Kerangka Kebijakan Kredit

• Peran kebijakan kredit dalam tata kelola dan strategi bisnis bank

• Prinsip kehati-hatian dan penerapan manajemen risiko kredit

• Hubungan kebijakan kredit dengan rencana bisnis dan risk appetite

• Struktur kebijakan, pedoman teknis, prosedur, dan instruksi kerja

• Identifikasi regulasi dan ketentuan internal yang menjadi dasar penyusunan

• Penetapan ruang lingkup kebijakan berdasarkan segmen dan jenis fasilitas kredit

• Pembagian peran unit bisnis, analis kredit, pemutus kredit, dan unit pengawasan

Penyusunan Kriteria dan Standar Pemberian Kredit

• Penetapan target pasar dan segmentasi debitur

• Kriteria kelayakan calon debitur dan persyaratan pengajuan kredit

• Standar pemeriksaan legalitas, karakter, kapasitas, modal, dan agunan

• Persyaratan dokumen berdasarkan jenis debitur dan fasilitas

• Standar analisis keuangan dan kemampuan pembayaran

• Penetapan batas eksposur dan pengendalian konsentrasi kredit

• Kriteria penolakan, pembatasan, dan pengecualian kebijakan kredit

Perancangan Prosedur dalam Siklus Kredit

• Prosedur penerimaan dan verifikasi permohonan kredit

• Alur pemeriksaan dokumen dan analisis kelayakan debitur

• Mekanisme penyusunan rekomendasi dan persetujuan kredit

• Penetapan kewenangan berdasarkan limit dan tingkat risiko

• Prosedur penyampaian keputusan dan pemenuhan persyaratan kredit

• Pengendalian dokumentasi perjanjian dan pengikatan agunan

• Prosedur pencairan, administrasi, dan pengarsipan dokumen kredit

Hari Kedua — Pengendalian, Pemantauan, dan Evaluasi Kebijakan Kredit

Penyusunan Prosedur Monitoring dan Pengelolaan Kredit

• Standar pemantauan kondisi keuangan dan usaha debitur

• Prosedur evaluasi kualitas kredit dan kolektibilitas

• Identifikasi indikator peringatan dini (early warning indicators)

• Mekanisme eskalasi atas penyimpangan dan penurunan kualitas kredit

• Prosedur perpanjangan, perubahan fasilitas, dan restrukturisasi kredit

• Tata cara penanganan kredit bermasalah dan pemulihan kredit

• Dokumentasi tindak lanjut dan pengendalian eksposur kredit

Pengendalian Internal dan Kepatuhan Kebijakan Kredit

• Identifikasi risiko dalam implementasi kebijakan dan prosedur kredit

• Pemisahan fungsi bisnis, analisis, persetujuan, dan administrasi

• Pengendalian benturan kepentingan dan penyimpangan kewenangan

• Mekanisme pengecualian kebijakan dan persetujuan khusus

• Pengendalian kelengkapan serta keabsahan dokumentasi kredit

• Pemantauan kepatuhan unit kerja terhadap prosedur

• Penanganan temuan audit dan tindak lanjut perbaikan

Evaluasi dan Pembaruan Dokumen Kebijakan Kredit

• Analisis kesenjangan kebijakan terhadap ketentuan dan kebutuhan bisnis

• Evaluasi efektivitas prosedur berdasarkan tren NPL dan temuan pengawasan

• Penyusunan matriks kebijakan, prosedur, risiko, dan pengendalian

• Penetapan indikator kepatuhan dan efektivitas proses kredit

• Mekanisme persetujuan, pengesahan, dan distribusi dokumen

• Pengendalian versi dan riwayat perubahan dokumen

• Penyusunan rencana pembaruan kebijakan secara berkala

Metode Pelatihan

• Presentasi interaktif mengenai tata kelola kebijakan kredit

• Pembahasan struktur dan komponen dokumen kebijakan serta prosedur

• Diskusi perancangan alur kerja dan matriks kewenangan kredit

• Tanya jawab mengenai evaluasi dan pembaruan kebijakan kredit perbankan.